Как оформить ипотеку в другом городе — Ипотека
Виктор прописан в Воронеже, работает в Москве, а квартиру собирается купить в Санкт-Петербурге для дочки, которая учится там на третьем курсе института. Покупка планируется в ипотеку. Отпрашиваться с работы, чтобы ездить для оформления документов в другой город, проблематично.
Рассказываем, как оформить ипотеку в другом городе — без лишних поездок в банк и расходов на дорогу.
Необходимость оформить ипотеку в другом городе встречается часто, а причины на то могут быть разными:
✓
Поиск жилья по месту работы. Чаще всего в крупных городах — в Москве или Санкт-Петербурге
✓
Необходимость смены климата или семейные обстоятельства
✓
Покупка квартиры для ребенка-студента
✓
Инвестирование, сдача ипотечной квартиры в аренду. Например, в курортных городах
Что потребуется для оформления ипотеки
Чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк, клиент должен соответствовать основным требованиям:
✓
Гражданство РФ
✓
Возраст заемщика — от 21 года, а на момент окончания выплаты ему должно быть не больше 75 лет
✓
Общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 1 года, и не менее 6 месяцев на текущем месте работы
✓
Подтверждение платежеспособности заемщика — справка 2-НДФЛ или по форме банка.
Для зарплатных клиентов банка эти документы не требуются.
Что касается места проживания: основное требование банка к заемщику для оформления ипотеки — это наличие постоянной или временной регистрации в любом субъекте РФ.
Дальше есть три варианта развития событий
Ипотеку Сбербанка можно получить:
1
По месту постоянной регистрации (прописки)
2
По месту работы — при официальном трудоустройстве, для зарплатных клиентов Сбербанка или со справкой 2-НДФЛ
3
По месту нахождения или строительства объекта недвижимости, который планируете приобрести
Проще говоря, если вы официально работаете в Москве и получаете зарплату на карту Сбербанка, то и ипотеку можете оформить в любом центре ипотечного кредитования Москвы.
Если вы покупаете квартиру в Санкт-Петербурге, то можете выбрать любой ленинградский офис Сбербанка для проведения сделки.
Совсем необязательно при этом возвращаться в свой родной город.
Можно ли удаленно оформить ипотеку Сбербанка?
✓
Получить консультацию ипотечных специалистов банка
✓
Найти квартиру и прямо на сайте отправить её на одобрение в банк
✓
Оформить услугу оценки жилья, застраховать недвижимость, жизнь и здоровье
Личный визит в банк потребуется только один раз — для подписания кредитных документов
Некоторые из перечисленных услуг платные, но эти издержки наверняка будут существенно меньше тех, которые потребуются при разъездах из одного города в другой.
Как оформить ипотеку в другом городе через ДомКлик
1
На сайте domclick.ru рассчитываете условия и подаете заявку на ипотеку
Находиться в этот момент можно где угодно — дома, на работе или в гостях у родственников в другом городе.
При необходимости можно изменить город получения ипотеки — попросите об этом менеджера, и он переведет вашу сделку в необходимый офис банка.
2
После одобрения ипотеки нужно найти подходящее жилье
Это то, что придется сделать самому или с помощью риелтора. Отвозить пакет документов на недвижимость в банк не нужно. Вы сможете прикрепить их в личном кабинете. Большую часть документов менеджер запросит напрямую у продавца. После одобрения недвижимости назначается дата сделки.
3
Подписание кредитного договора и других документов
Производится либо по месту приобретения недвижимости, либо по месту проживания, либо по месту работы.
4
Регистрация сделки в Росреестре
После подписания всех документов необходимо оформить право собственности на приобретенную недвижимость.
Это можно сделать с помощью электронной регистрации сделки.
Заемщик может уехать домой, не дожидаясь окончания регистрации, но нужно подключить услугу безопасных расчетов. Тогда деньги автоматически поступят на счет продавца после подтверждения информации о регистрации сделки. А все уведомления будут приходить на электронную почту.
Смотрите, здесь всё про ипотеку
Как накопить на первоначальный взнос
Вам одобрили ипотеку. Что дальше?
Ипотека с господдержкой от 6% для семей с детьми
Зачем страховать ипотеку, жизнь и здоровье
4 причины отказа в ипотеке
Как досрочно погасить ипотеку
Как рефинансировать ипотеку
Хочу взять ипотеку. Что нужно знать? — Ипотека
Задумались об ипотеке, но вопросов больше, чем ответов? Честно рассказываем обо всём, чтобы вы могли принять взвешенное решение.
Что это вообще такое?
Ипотека — это особый вид кредита, при котором в залог берётся недвижимость.
Это значит, что квартира будет находиться в вашей собственности, но пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете продать её или совершить с ней другие сделки. В залог может быть взят покупаемый объект или тот, что уже есть у вас в собственности. Всё индивидуально и зависит от программы кредитования.
Кто может подать заявку на ипотеку?
Подать заявку на ипотеку Сбербанка могут граждане РФ в возрасте от 21 года. Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Ипотека доступна и для людей старшего возраста — главное, чтобы на момент выплаты кредита заёмщику было не более 75 лет.
Какие документы потребуются для подачи заявки?
Если вы зарплатный клиент Сбербанка, нужен будет только паспорт и номер карты. Если вы работаете официально, но не зарплатный клиент Сбербанка — также номер СНИЛС. Если вы можете подтвердить доход: справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справка по форме банка. Если у вас другая ситуация, подробнее о необходимых документах вы сможете узнать в нашей статье «Какие документы потребуются для оформления ипотеки», у консультанта при подаче заявки или в Центре поддержки клиентов ДомКлик.
Как понять, на какую сумму кредита можно рассчитывать?
Точно сможете узнать, лишь подав заявку. Одобренная сумма зависит от размера дохода и ещё ряда факторов. При рассмотрении заявки банк может учесть в качестве дохода не только вашу зарплату, но и дополнительные доходы. Например, пенсию, доходы, полученные по договорам гражданско-правового характера, от сдачи в аренду недвижимости и так далее. Для увеличения одобренной суммы вы также можете привлечь до трёх созаёмщиков, чей доход также будет учитываться. Созаёмщиком может стать любой человек, не только ваш супруг или родственник. Чтобы у вас не осталось вопросов об этом, мы написали отдельную статью: «Созаемщики по ипотеке: кто может быть и зачем они нужны?».
А на какой срок выгоднее брать ипотеку?
Здесь всё одновременно просто и нет. Меньше срок — меньше переплата, однако больше размер ежемесячного платежа. С увеличением срока растёт и общая переплата, зато платёж будет существенно ниже.
Найдите баланс. Попробуйте оттолкнуться от суммы ежемесячного платежа. Расчитайте ипотеку на калькуляторе ДомКлик: меняйте срок кредита до тех пор, пока ежемесячный платёж не составит приемлемую для вас сумму — ту, которую вам будет комфортно вносить каждый месяц вне зависимости от обстоятельств. Будьте с собой честны и помните: желательно, чтобы платёж по ипотеке не превышал 50% вашего дохода. Если он будет больше, велика вероятность отказа банка, а кроме того, вам будет тяжелее справляться с финансовой нагрузкой.
Первоначальный взнос нужен?
Да, нужен. При подаче заявки честно указывайте размер уже имеющихся у вас собственных средств. Сообщите менеджеру банка, если средства для первоначального взноса планируете выручить от продажи другого объекта и ещё не нашли покупателя. Часто в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.
А что со ставкой? Какая она будет?
Ставка зависит от программы кредитования, иногда — от срока кредита и размера первоначального взноса.
Оформить кредит по более низкой ставке вам помогут: специальные программы кредитования (например, ипотека с господдержкой для семей с детьми или военная ипотека), а также особые условия и сервисы: «Молодая семья», «Защищённый заёмщик», скидка на ставку при покупке объекта на DomClick.ru. Минимальная ставка при покупке квартиры в новостройке — от 6,5%, при покупке готового жилья — от 8,5%.
А какую вообще недвижимость можно купить в ипотеку?
Выбор огромен: хотите — квартиру на стадии строительства, хотите — готовое жильё, готовы вложить силы в строительство дома — пожалуйста, есть и такая программа. И даже ряд других. Но есть несколько общих условий:
- Недвижимость должна иметь жилое назначение и находиться на территории Российской Федерации
- Дом не должен быть ветхим, подлежать сносу или расселению
- В квартире не должно быть критичных неузаконенных перепланировок
- Недвижимость не должна находиться в залоге у другого банка, быть под арестом.
В зависимости от типа недвижимости вы получите список документов, которые необходимы для одобрения выбранного жилья банком. Срок рассмотрения документов — 3-5 рабочих дней.
Что нужно делать раньше: искать жильё или подавать заявку?
Мы рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку, а уже после подбирать жильё. Почему? Так вы сможете понимать, на какую сумму ориентироваться. После одобрения заявки на ипотеку у вас будет целых 90 дней на поиск объекта и выход на сделку — вы точно всё успеете.
Заявку нужно подавать в банке? Мне кто-то поможет?
Заявку вы можете подать даже не выходя из дома. Сделать это можно на сайте DomClick.ru или в приложении. При подаче заявки вам поможет консультант. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить, как их правильно заполнить, а также поможет отправить заявку в банк.
После того, как решение будет принято, вас будет сопровождать группа менеджеров в режиме 24/7. Менеджер поможет, если вам необходимо будет изменить срок или сумму кредита, программу кредитования, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.
Я всё ещё не уверен: брать или не брать?
Ипотека — это возможность реализовать свои мечты: например, жить отдельно, расширить площадь или переехать в другой город. Однако подходить к решению о её оформлении стоит прагматично. Главное, что надо сделать — честно оценить свои силы.
Пройдите наш тест «Ипотека или аренда», чтобы понять, какой вариант решения жилищного вопроса подходит именно вам.
Возможно, вам будет интересно
Ипотека: как увеличить сумму кредита
Как накопить на первоначальный взнос
Как получить скидку на ставку при оформлении ипотеки
Как поменять одну квартиру в ипотеке на другую
Ипотека — это долгосрочное кредитное обязательство. За годы выплаты займа у людей меняются обстоятельства и часто возникает потребность в изменении жилищных условий. Например, нужно поменять жилье в связи с переездом. Или семья увеличилась за несколько лет, и требуется квартира или дом большей площади.
Далее вы узнаете, можно ли обменять квартиру в ипотеке на другую и что для этого должен сделать заемщик.
Содержание:
Что скажет кредитор
Все операции, которые заемщик планирует производить с залоговой квартирой, нужно согласовывать с кредитором. При оформлении договора ипотеки на недвижимость оформляется залоговое обременение. При этом ипотечник является полноправным собственником жилья, что закреплено соответствующей записью в ЕГРН. Банк выступает в роли залогодержателя, и без его согласия собственник не может продать, подарить, сдать в аренду или совершить другие действия с объектом залога. Залоговое обременение квартиры регистрируется через Росреестр и подтверждается записью в ЕГРН. Обойти банк при совершении сделок с ипотечной квартирой невозможно. Заемщик может не спрашивать разрешение банка на сделку только после полного расчета по займу и снятия обременения.
Согласно статье 345 ГК РФ о замене и восстановлении предмета залога, залоговую недвижимость можно заменить на другой объект залога, если заемщик и банк с этим согласны.
Залогодатель обязан в письменной форме сообщить банку о своем намерении заменить залоговое жилье. Ответ от банка приходит также в письменной форме. Срок ожидания ответа определяется условиями ипотечного договора между сторонами. Вместо замены предмета залога можно заключить новый договор залога на новый объект. Старая закладная при этом утрачивает силу.
Залогодержатель имеет право отказать в замене предмета залога. Для кредитора это лишняя трата времени, которая не принесет дополнительного заработка. Для заемщика вероятность успеха повысится, если новый предмет залога полностью удовлетворяет требованиям банка. У каждой организации могут быть дополнительные требования к недвижимости, поэтому полный список требований лучше уточнить у своего кредитора.
Возможные варианты проведения сделки обмена залоговой квартиры:
- прямой обмен одного варианта на другой с заменой залога;
- продажа одной квартиры и покупка другой с оформлением новой закладной и аннулированием старой;
- использование потребительского займа для выплаты ипотеки и снятия обременения с квартиры.
Как выгоднее обменять одну квартиру в ипотеке на другую? Все три варианта имеют свои плюсы и минусы, о которых далее.
Обмен напрямую
Равноценный обменЭтот способ наиболее актуален при обмене равноценных вариантов в разных районах или регионах. Главная сложность состоит в том, чтобы найти владельца подходящей квартиры, который согласится на обмен. Часто на интернет-площадках объявления продавцов недвижимости, готовых на обмен, размещены в соответствующем разделе.
Порядок действий при прямом обмене ипотечной квартиры на другую недвижимость:
- ищем подходящий вариант;
- оповещаем банк о намерении заменить предмет залога и предоставляем полный пакет документов по новому объекту: оценку, правоустанавливающие и технические документы;
- ожидаем решение банка;
- оформляем договор мены;
- происходит замена предмета залога.
Если новое жилье расположено в том же населенном пункте, сложностей будет меньше.
Труднее договориться об обмене ипотечной квартиры на иногородний вариант. Это возможно, только если в регионе расположения нового объекта залога есть филиал того банка, который выдал ипотеку. Также имеет большое значение стоимость нового залога. Если квартира значительно дешевле, банк может отказаться от замены залога. С другой стороны, если значительная часть ипотеки уже погашена, это может быть не так существенно.
Обмен через куплю-продажу
Наиболее трудный с документальной точки зрения вариант — двойная сделка. С учетом сложности поиска вариантов по обмену для многих ипотечников это наиболее подходящее решение. Порядок действий:
- находим покупателя на ипотечную квартиру;
- получаем согласие от банка на продажу залогового жилья;
- находим подходящую недвижимость для себя;
- получаем одобрение ипотеку на новое жилье;
- продаем ипотечную квартиру и расплачиваемся с банком по первому кредиту;
- приобретаем новое жилье с заключением нового договора ипотеки (банк может быть другой).
В этой схеме есть нюансы, которые следует учитывать с самого начала:
- банк снимает обременение с жилья только после полного погашения долга по займу. Для этого покупатель должен сделать предоплату в размере оставшейся задолженности, а сделка купли-продажи будет зарегистрирована только после снятия банковского обременения. Такая схема может отпугнуть покупателя, и придется продавать квартиру со значительным дисконтом;
- если вы подаете заявку на новую ипотеку до погашения первого займа, ваш доход должен быть достаточным для одновременной выплаты двух кредитов. Для надежности лучше подавать заявку на новую ипотеку уже после погашения старой.
При обмене ипотеки на ипотеку через двойную куплю-продажу инициатор сделки не ограничен в выборе нового жилья. Он может в обмен на старую квартиру получить новостройку или дом с участком — все зависит от его желания, возможностей и готовности банковских работников пойти ему навстречу. Если вы планируете брать дом в кредит, нужно сразу уточнять возможность приобретения участка по ипотеке.
Некоторые банки готовы выдать деньги на приобретение дома если участок покупатель оплачивает из своего кармана.
Сделка через потребительский кредит
Сделка без участия банкаЕсть возможность исключить банк из цепочки обмена жилья с помощью потребительского займа. Использование потребительского кредита для погашения ипотеки возможно, если сумма оставшегося долга не очень большая и если у заемщика есть достаточный доход для получения еще одного кредита в банке.
Порядок действий заемщика:
- оформляем потребительский кредит на нужную сумму;
- погашаем ипотеку;
- снимаем обременение банка с квартиры;
- продаем недвижимость без ограничений;
- покупаем новую квартиру.
Минус — более высокие проценты по потребительскому кредиту, чем по ипотеке. Дополнительные сложности в этой схеме возможны, если новое жилье стоит дороже, чем проданная квартира. Тогда придется брать потребительский заем на большую сумму или искать другие способы выплаты разницы.
Можно оформить новую ипотеку — это все равно будет проще, чем двойная купля-продажа ипотечного жилья с участием банка.
Обмен квартиры в военной ипотеке
Военнослужащие наиболее часто сталкиваются с необходимостью обмена ипотечного жилья. Например, военный взял ипотеку на однокомнатную квартиру 10 лет назад, за это время он женился и обзавелся детьми, и ему нужна квартира большего метража. А кредит на ипотечную недвижимость еще не погашен, и использовать средства материнского капитала для выплаты военной ипотеки нельзя по закону. Или военного перевели служить в другой регион, и он вынужден переезжать из квартиры, оформленной в ипотеку на средства НИС.
Для решения подобных вопросов ФГКУ «Росвоенипотека» разработало программу «Переезд». Программа была нацелена на вторичное кредитование при потребности в улучшении жилищных условий или при переезде участника НИС, уже выплачивающего ипотеку. На данный момент раздел с программой «Переезд» на сайте Росвоенипотеки не работает.
В январе 2018 года была анонсирована необходимость возобновления данной программы, в итоге была представлена программа «Военная ипотека во второй раз», нацеленная на решение тех же задач. Эту программу реализует один из коммерческих банков. Обмен квартиры в военной ипотеке связан с большим количеством нюансов, поэтому для успеха сделки лучше обратиться к компетентному посреднику.
Обмен ипотечной квартиры с несовершеннолетними детьми
Обмен квартиры с детьми Если в числе собственников квартиры есть несовершеннолетние дети, разрешение на сделку придется получать в органах опеки и попечительства. Но банк не принимает в залог недвижимость, обремененную правами несовершеннолетних. Обычно несовершеннолетние члены семьи получают право собственности на долю в ипотечной недвижимости уже после погашения кредита и снятия обременения с квартиры. Чаще всего это происходит при использовании материнского капитала для погашения части займа или процентов по нему. При перечислении средств сертификата в счет жилищного займа родители пишут нотариальное обязательство, согласно которому они обязаны выделить детям доли в течение полугода после погашения ипотеки.
В описанной ситуации родителям все равно придется взаимодействовать с органами опеки. Задача контролирующего органа — убедиться в том, что после обмена жилищные условия для детей будут не хуже тех, которые были до совершения сделки. Если происходит обмен ипотечной квартиры на более дорогую или равноценную по размеру и качеству жилплощадь, проблем с опекой скорее всего не возникнет. Когда новая квартира меньше старой, получить разрешение от органов опеки будет невозможно.
Если материнский капитал не был задействован и родители не имеют обязательств по включению детей в число собственников, можно воспользоваться этим. В случае необходимости обмена достаточно будет прописать детей в другое жилье, и разрешение опеки на сделку не понадобиться.
Обмен квартиры в ипотеке — сложный вид сделки с залоговым имуществом. Каждый случай имеет свои особенности, поэтому для выбора оптимального решения лучше обратиться к опытным посредникам.
Как взять ипотеку в другом городе ☆ Как работает междугородняя ипотека
Основанием для отказа может стать ситуация, когда заемщик обращается за ипотекой в городе, который не имеет к нему никакого отношения.
Там нет ни работы, ни регистрации. А приобретаемая недвижимость находится в другом месте.
Такая ситуация выглядит для банка подозрительной. И взять такую ипотеку не просто.
Банку более выгодны заемщики, для которых покупка жилья в другом регионе не связана с переездом. Например, квартира приобретается для детей или в качестве инвестиции.
Если жилье покупается для себя, то в другом городе человек, будет без работы в первое время, и могут возникнуть проблемы с возвратом кредита.
Ипотека в другом городе обходится заемщику дороже из-за дополнительных расходов. Оплата проезда, пересылка документов, обращение в агентство недвижимости для подбора объекта.
Еще одна статья расходов – перевод денег из банка-кредитора на счет продавца квартиры. Брать в дорогу такую сумму наличными не разумно.
Рассмотрение такой заявки и оформление кредита может занять значительно больше времени, и существует риск того, что сделка сорвется.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) предлагает специальную программу «Переезд».
Можно получить краткосрочный кредит на срок от 6 месяцев до 2 лет, под залог имеющейся недвижимости, который используется в качестве первоначального взноса при покупке жилья на новом месте и возвращается после продажи старой квартиры.
Особенность программы – возможность не выплачивать долг и проценты в течение основного срока, а вернуть всю сумму целиком в самом конце.
Еще один способ избавить себя от возможных проблем – ипотечный брокер.
Такой посредник заранее имеет представление, где и на каких условиях конкретный клиент может получить ипотечный заем.
Брокер поможет в выборе ипотечной программы, подготовит необходимые документы и посодействует прохождению проверки платежеспособности. Кроме того, некоторые посредники, работающие в связке с банками, имеют доступ к их скидкам и спецпредложениям и могут предложить клиенту более выгодные условия по сравнению со стандартными.
советы, возможные сложности, требования банков
Вопрос покупки квартиры в отличном от проживания и/или регистрации городе может стоять достаточно остро по многим причинам:
- Смена места жительства
- Работа в другом регионе
- Покупка жилья детям
- Вложения в недвижимость для сдачи в аренду
Но каковы бы ни были причина, практически всех больше волнует вопрос: как правильно все сделать? Ипотека в другом городе – это как раз тот случай, когда имеет смыл поручить сделку крупному риэлторскому агентству, имеющему широкую федеральную сеть.
Но только в том случае, если потенциальный ипотечный заемщик на момент оформления сделки находится не в том городе, в котором находится объект.
Содержание статьи:
Если сделка проходит просто в соседних городах и покупатель готов приехать на сделку, то можно обойтись и своими силами, достаточно будет дистанционно все согласовать и приехать уже на подписание кредитного договора. Относительно проще дела обстоят с первичкой в аккредитованном банком, в который подано заявление, объекте. Так как в согласовании не будет участвовать сторонний продавец, являющийся физическим лицом, способный внести свои коррективы и пожелания в сроки сделки.
С чего начать выбор жилья в другом городе?
Современные средства связи и коммуникации позволяют достаточно безопасно и комфортно приобрести жилье в любом городе РФ. Они же и облегчают выбор жилья, так как можно дистанционно подобрать сразу несколько подходящих объектов и все о них выяснить.
Единственный этап, который выпадает из обязательных при покупке жилья (более актуально для вторички) – осмотр квартиры.
Именно с этим связан основной риск покупки квартиры в другом городе. Если на сделку потребуется приехать (не все банки позволяют провести сделку удаленно), то стоит рассмотреть возможность приехать и на осмотр жилья. Естественно, в случае покупки квартиры в другом городе, стоит гораздо больше внимания уделить предварительному выбору объекта, чтобы сэкономить время.
Потребуется тщательно взвесить все отзывы рекомендации по объекту, имеет смысл воспользоваться социальными сетями и «сарафанным радио». Те, кто уже проживают в том районе, где планируется покупка или уже являются покупателями первички, обычно охотно делятся своими впечатлениями.
Если есть цель сэкономить, то можно проводить сделку и без посредников, но в этом случае на покупателя ложатся дополнительные риски, желательно как минимум хорошо ориентироваться в ценах и особенностях города, где приобретается жилье.
Каждый сам должен оценить свои силы и возможности в это вопросе. Но стоит помнить, что даже если принято решение оформлять ипотеку в другом городе с помощью посреднической организации, оценивать стоит уже ее деятельность, причем отзывам стоит доверять только на сторонних ресурсах.
Риэлторы нацелены, прежде всего, на комиссию от сделки, поэтому расслабляться и терять контроль над процессом покупки точно не стоит. Они действительно смогут предложить варианты, дать подсказки по особенностям жилья в другом городе. Но верить в специальные условия и скидки от банков и страховых компаний при полном ведении сделки не стоит. Параллельно с работой агентства стоит самостоятельно проконсультироваться с кредитными и страховыми организациями по стоимости услуг.
Если скидка в ставке в 0,5-1 п.п. от банка, при обращении через посредника все же возможна (но не так часто, так как банк должен заплатить агентству вознаграждение за приведенного клиента), то тариф страховой компании будет включать надбавку для посредника, помимо комиссионного вознаграждения банку.
Так, например, при ипотечном страховании для ВТБ24 комиссия кредитной организации составляет 45%, при обращении через посредника, еще 15% идет ему, а тариф будет учитывать уже 60% комиссионного вознаграждения. Таким образом, обращение к посредникам не гарантирует выгодную сделку, в любом случае нужно самостоятельно ориентироваться в условиях, чтобы не переплачивать.
На что стоит обратить внимание при покупке жилья в другом городе?
Если говорить о покупке вторичного жилья, то подготовка к сделке в среднем занимает один месяц. При этом 1-2 недели собственник будет только собирать документы, необходимые на сделку и согласовывать их с банком.
Если покупается жильё в чужом городе — то тут главное внимательность, и еще хороший риэлтор
При покупке первички стоит обратить внимание на то, какими банками аккредитован строящийся объект, чем больше кредитных организаций, которые его проверили, тем лучше.
Стоит обратить внимание и на наличие, среди сотрудничающих с застройщиком ведущих кредитных организаций страны. По отзывам, если есть Сбербанк или ВТБ24, то объект заслуживает доверия. К тому же широкая федеральная сеть этих банков позволяет получить одобрение в одном городе, а совершить сделку в другом. При помощи ВТБ 24 сделку можно провести максимально дистанционно, в Сбере с этим сложнее.
Сложность оформления ипотеки в другом городе для банка в том, что оценивать платежеспособность будет подразделение в том городе, где находится и работает заемщик, а согласовывать объект и оформлять сделку будет отделение банка, находящееся в том регионе, где приобретается объект.
На что обращает внимание банк при ипотеке в другом городе?
Банк будет оценивать и цели, с которыми приобретается квартира в другом городе, если целью является переезд, предполагающий смену работы – то это самый сложный вариант. Кредитное учреждение при оценке платежеспособности опирается на то, что эта платежеспособность сохранится.
Условия банков для покупки жилья в другом городе по ипотеке
А если заемщик купит с помощью кредитных средств квартиру во Владивостоке, уволится с высокооплачиваемой должности в Москве, и переедет на другой край страны по каким-либо личным причинам, то гарантий в том, что проблем с выплатой долга перед банком – нет. Велика вероятность отказа.
В таких случаях рекомендуется озвучивать, что квартиры покупается не ради переезда, а для инвестиций или родственников. Срок ипотеки длительный, достаточное количество заемщиков оплачивают ипотеку, давно сменив место жительства, хотя ни смена работы, ни переезд на момент сделки не планировались. Так что переезд не является нарушением условий кредитного договора, главное не допускать просрочек и проблем с этим вопросом не будет.
Вариант гораздо проще – когда ипотека оформляется в регионе, где человек трудоустроен. Многие банки требуют прописку в регионе оформления, но требование большинства – прописка в регионе присутствия банка. Это условия как раз на случай, когда клиент давно и стабильно работает в одном городе, а прописан в другом.
В этом случае решающую роль будет играть стаж работы – если это какие-то временные заработки постоянная смена работы, то кредит не одобрят. Если цель купить квартиру и прописаться в том городе, где оформляется ипотека, а работа при этом стабильна, то вероятность одобрения велика. Длительный стаж снижает вероятность того, что заемщика потеряет работу, не сможет оплачивать ипотеку и уедет из города.
Ипотека все-таки является обеспеченным кредитом, но в ухудшении качества кредитного портфеля, судебных тяжбах и реализации залога, банка все же не заинтересованы.
Если у заемщика положительная кредитная история, стабильный заработок (достаточный для обслуживания ипотеки), крупный первоначальный взнос, то прописка в другом городе или регионе не будет играть решающей роли.
Кроме того, существует вариант, когда заемщик выбирает квартиру и не в том городе, где он прописан, и не в том городе, где он работает. Например, в одном из курортных городов для сдачи в аренду. Этот вариант вполне приемлем для банка, так как подразумевает улучшение платежеспособности клиента. Главное, чтобы у кредитно организации был филиал в городе, где приобретается квартира. Вероятность одобрения будет выше, если в этом городе уже имеется недвижимость в собственности.
Трудности приобретения квартиры в другом городе
Основных трудностей всего три:
- Осмотр жилья, который можно поручить кому-то, но все равно желательно личное присутствие, чтобы не упустить важных деталей
- Личное присутствие в момент подачи документов в регпалату, далеко не все банки согласуют проведение этого этапа по доверенности
- Обязательное личное присутствие на сделке при подписании договора.
Итак, если город, в котором приобретается недвижимость, есть возможность без проблем посетить хотя бы 1-2 раза, то особых проблем с оформлением сделки не будет. Приезжать сразу на все этапы от осмотра до вручения свидетельства о праве собственности, смысла нет, так как сделка может затянуться на срок от месяца до нескольких месяцев (если обнаружатся ошибки в документах или потребуется предоставление дополнительных документов).
Стоит сопоставить траты на проезд в другой город с тратами на посредничество риэлторского агентства, которое может помочь свести посещение города, где приобретается объект к необходимому минимуму.
Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru
Ипотека при переезде в другой город
16:06:2017
Ипотечное кредитование является распространённым инструментом получения средств на покупку жилья. Высокая рыночная стоимость и желание людей обзавестись своей собственной квартирой диктуют спрос на данный банковский продукт. Широкий спектр программ и процентных ставок, ориентированных на разный уровень дохода, кредитной истории и официальных документальных подтверждений от заемщиков позволяют делать взвешенный вывод и выбирать наиболее подходящие условия.
Как одобрить ипотеку в банке при смене места жительства?
Часто, в связи со сменой работы, воссоединением с семьей, опекой над близкими и другими причинами людям приходится переезжать из одного города в другой. Естественно, такие переезды сопряжены с рядом трудностей. Далеко не всегда в новом городе человеку сразу готово рабочее место и оффер, ничуть не уступающий его предыдущим условиям по оплате труда. Во многих случаях при переезде людям приходится самостоятельно заниматься поиском вакантных мест. Такой факт обязательно учитывается банками при построении скоринговых моделей и принятии решений об одобрении кредитной программы на покупку жилья. Риски переезда на новое место оцениваются банками как высокие и, зачастую, клиент получает аргументированный отказ, так как у банка нет гарантий, что прежняя заработная плата заемщика сохранится и он сможет погашать основной долг и проценты регулярно и без задержек.
Если всё-таки необходимо оформить ипотеку в другом городе, то лучше всего позиционировать свои интересы и цели как инвестиционные. В таком случае, банк, скорее всего, вынесет положительное решение.
Что нужно знать при решении об оформлении ипотеки в другом городе?
Если Вас не пугают сложности, и Вы действительно готовы оформить ипотечную программу для приобретения квартиры или дома не в своем регионе, то необходимо учесть следующие детали:
- Найдите время для личного осмотра жилья. Недобросовестные риелторы часто пытаются оформить нерентабельные варианты.
- Для заключения самого договора ипотеки также потребуется личное присутствие.
- Внимательно ознакомьтесь с условиями, штрафами и ограничениями программы. Зачастую, смена фактического места жительства и работы не влияет на условия договора, однако, присутствуют и исключения.
- Запросите документальное обоснование с планировкой и кадастровые планы
В любом случае, готовясь к переезду, самым удобным вариантом для подбора жилья является обращение в профессиональное агентство. Менеджеры подберут оптимальные варианты под конкретные требования. Как итог, не придётся лишний раз осуществлять поездки для уточнения формальностей.
советов по ипотечной ссуде | Moving.com
Ипотечные веб-сайты стали огромным подарком для покупателей ипотечных кредитов не потому, что онлайн-ссуды быстрее или обязательно дешевле — иногда они есть, а иногда нет, — а потому, что многие ипотечные веб-сайты предоставляют массив актуальной сопоставимой информации, которую трудно получить не в сети.
Подобно информации о ценах на автомобили в Интернете, которая точно сообщает вам, сколько стоят автомобили, подробная информация об ипотеке может превратить вас в настоящего переговорщика.Информация, полученная с веб-сайтов, может быть использована для получения лучшего из обоих миров — более дешевых кредитов, согласованных с онлайн-информацией, и офлайн-передачи от ипотечного брокера, который соответствует цене, которую вы найдете в Интернете. Это не так просто, как кажется. Некоторые ипотечные веб-сайты предлагают ссуды; некоторые нет.
Сайты, не предоставляющие ссуду или «рекомендательные» сайты, не являются посредниками и не предоставляют ипотечные деньги, но обычно предоставляют материалы по ипотеке, информацию и новости, а также ставки по ипотечным кредитам — образовательную информацию, которую вы можете использовать.Эти сайты также ежедневно следят за ставками, индексами и рыночными событиями, которые повышают или понижают затраты. Вы также можете посетить эти сайты, чтобы узнать последние местные расценки на покупку и другие ипотечные кредиты. На сайтах также есть ипотечные калькуляторы, анализ рыночных тенденций, прогнозы и множество других полезных услуг. Сайты без ссуд также называются «реферальными», потому что они знакомят вас с другими ипотечными веб-сайтами, которые предоставляют ссуды. Сайты, предлагающие вам доступ к ссудам, бывают трех видов: сайты прямых кредиторов, сайты аукционов и сайты магазинов с несколькими кредиторами.
Прямые кредиторы
Большинство ипотечных веб-сайтов являются сайтами прямых кредиторов. В их число входят ипотечные кредиторы, универсальные банки, которые также предоставляют ипотечные ссуды, и другие, предлагающие ограниченный набор ипотечных продуктов. Они хороши, если по какой-либо причине вы решили взять займ у определенного кредитора. Эти сайты обычно не предоставляют полезной информации о ценах на кредиты.
Аукционов
Некоторые ипотечные сайты позволяют заполнить заявку на ссуду, которая отправляется кредиторам, которые, в свою очередь, соревнуются или предлагают цену за ваш бизнес.Некоторые кредиторы являются субстандартными кредиторами, что делает эти сайты возможным выбором для вас, если вам не удается получить кредит. Чтобы сравнить больше кредитов, вам, возможно, придется повторить процесс на разных сайтах.
Торговые площадки
Торговые сайты лучше подходят, если вы требуете подробностей, как и следовало бы, особенно если вы впервые покупаете дом. Не заполнив заявление, вы можете «сделать покупки» для получения ипотеки, часто используя больше переменных, чем используют некоторые брокеры. Вы можете ввести сумму ссуды, сведения об имуществе и другую информацию о последних ставках, годовом доходе, баллах и даже расчетных расходах по каждой ссуде.Вы также можете отсортировать ссуды по множеству факторов и сравнить детали затрат, включая корректировку процентных ставок, маржу, срок действия, годовые итоги выплат, процентные расходы и налоговые льготы.
Если вы решите получить ипотечный кредит в Интернете, вы должны знать, что ипотечные веб-сайты лучше всего подходят для тех, кто имеет первоклассный кредит. Кроме того, большинство онлайн-кредиторов выписывают больше кредитов на акционерный капитал и рефинансирования, потому что они лучше подходят для компьютеризированных систем автоматизации, чем кредиты на покупку.
Советы по покупкам в Интернете
Если вы подаете заявку на ссуду через Интернет, следуйте этим советам.
- Выберите онлайн-брокера, лицензированного и регулируемого вашим государством. Регулирующие органы могут быть не в состоянии рассматривать жалобы на внешних кредиторов. Помните, что брокер находит ссуду, но на самом деле кредитор ее финансирует. Убедитесь, что кредитор также регулируется в вашем штате.
- Не делайте двойное погружение. Заполнить онлайн-заявку легко, но каждая заявка может запускать проверку кредитоспособности.Это может стать неверным сигналом для кредиторов, которые отклоняют заявки, в которых содержатся кредитные отчеты, раскрывающие многочисленные проверки кредитоспособности за короткий период.
- Не наезжай и беги. Не заполняйте онлайн-заявку на ипотеку, скажем, на работе, если у вас нет доступа в Интернет дома, иначе вы потеряете цель автоматизированного процесса онлайн-ипотеки. Онлайн-брокеры используют электронную почту, чтобы держать вас в курсе прогресса вашей заявки, а некоторые предлагают онлайн-отслеживание заявок.
Двухэтапных ипотечных кредитов | Переезд.com
Двухэтапная ипотека
5/25 Двухэтапная ипотека
Эта 30-летняя ипотека предлагает начальную 5-летнюю фиксированную ставку. По истечении этого первоначального периода ставка корректируется один раз на оставшиеся 25 лет ссуды.
Рассмотрите эту ссуду, если вы планируете остаться в доме не менее пяти лет, но при этом учитывайте вероятность того, что вы сможете остаться намного дольше. Поскольку существует неопределенность в отношении того, насколько изменится ваш платеж через пять лет, вам следует рассматривать эту программу только в том случае, если вы рассчитываете, что сможете позволить себе ежемесячный платеж по коррективам по месту службы.Если вы уверены, что будете переезжать или рефинансировать в течение пяти лет, вы можете рассмотреть программу 5/25 Balloon, но только при условии значительной ежемесячной экономии.
Примечание: Этот заем не доступен в рамках программы Jumbo.
Ипотека с регулируемой процентной ставкой на 7/23 года
Эта 30-летняя ипотека предлагает начальную 7-летнюю фиксированную ставку. По истечении этого первоначального периода ставка корректируется один раз на оставшиеся 23 года ссуды.
Рассмотрите эту ссуду, если вы планируете оставаться в доме не менее семи лет, но при этом учитывайте вероятность того, что вы можете остаться намного дольше и вас устраивает перспектива будущего приспособления.Если вы уверены, что переедете или перефинансируете в течение семи лет, вы можете рассмотреть программу 7/23 Balloon, но только при условии значительной ежемесячной экономии.
Примечание: Этот заем не доступен в рамках программы Jumbo.
Получите бесплатное предложение по ипотеке в нашем Ипотечном центре
Виды ипотечных кредитов
30-летняя фиксированная ставка
20-летняя фиксированная ставка
15-летняя фиксированная ставка
1 год Регулируемая ставка
3 года Регулируемая ставка
5 лет Регулируемая ставка
3/1 Регулируемая ставка
5/1 Регулируемая ставка
7/1 Регулируемая ставка
10/1 Регулируемая ставка
5/25 Воздушный шар
7/23 Воздушный шар
5/25 Двухступенчатый
7/23 Двухступенчатый
2/28 Регулируемая ставка
3/27 Регулируемая ставка
Соответствие или Джамбо?
Процесс ипотечного кредитования в 9 этапов
Ваше 9-шаговое руководство по ипотечному процессу
Процесс ипотечного кредита может показаться непросто, особенно если вы впервые покупаете дом.
К счастью, вам не нужно идти на это один. Ваш агент по недвижимости и специалист по ипотечным кредитам будут вашими проводниками.
Но это очень помогает узнать
что происходит на каждом этапе процесса , , чтобы вы могли задавать правильные вопросы и экономить
Больше.
Вот чего ожидать.
Подтвердите право на покупку дома (16 ноября 2020 г.)В этой статье (Перейти к…)
- Оцените свой бюджет
- Получить предварительное одобрение
- Сделайте покупку для дома и сделайте предложение
- Заказать домашний осмотр
- Оцените покупки и выберите кредитора
- Заполните полную заявку на ипотеку
- Проведите оценку дома
- Оформление и андеррайтинг ипотеки
- День закрытия
1.Оцените свой бюджет. сколько домов вы можете себе позволить?
Важно шаги перед началом ипотеки кредитный процесс.
Самое главное, вы должны оцените, сколько дома вы можете себе позволить. Это позволяет вам установить реалистичные ожидания от поиска жилья и выбора ипотечного кредита.
Вместо того, чтобы искать максимальную цену покупки дома, начните с определения своего бюджета для ежемесячного платежа по ипотеке.
Вместо того, чтобы искать максимум цена покупки дома, однако, может быть лучше определить ежемесячный платеж вы можете разумно управлять.
Затем вы можете работать в обратном направлении, используя сегодняшние процентные ставки по ипотеке, чтобы определить максимальную покупательную способность вашего дома.
Что входит в ваш платеж по ипотеке
Текущие процентные ставки по ипотеке являются важная часть уравнения.
Изменение процентной ставки всего на 1 процент точка, например, может повысить или понизить вашу покупательную способность почти на 40 000 долларов.
Аналогичным образом налоги на недвижимость может быть ниже в зрелом районе по сравнению с недавно построенным.А также, членские взносы для кондоминиума могут варьироваться от здания к зданию.
Страховые взносыдомовладельцев также могут быть частью вашего ежемесячный платеж.
Если вы сосредоточитесь на максимальном ежемесячном платеже, а не на максимальной цене покупки дома, вы можете быть уверены, что составили бюджет, в котором учтены всех ваших текущих расходов на жилье, а не только основная сумма ипотеки и проценты.
Вам также необходимо выяснить, как у вас много сбережений. Это проинформирует, сколько у вас есть для вашего пуха оплата и закрытие расходов.
Проверьте свой бюджет на покупку дома по сегодняшним ставкам (16 ноября 2020 г.)2. Получите предварительное одобрение для получения кредита
После того, как вы оценили свой собственный бюджет, вы можете начать искать дома в пределах вашего ценового диапазона. Это также когда вы делаете первый шаг к получению ипотеки.
Этот первый шаг — получить письмо о предварительном одобрении от ипотечного кредитора. В этом письме указано, сколько денег ипотечный кредитор разрешил вам занять, исходя из ваших сбережений, кредита и дохода.
Сделайте это до того, как сделаете предложение о доме.
Письмо с предварительным одобрением придает вашему предложению больше влияния, поскольку у продавца есть веские доказательства того, что вы имеете право на получение ссуды на покупку дома.
Риэлторы обычно предпочитают предварительное одобрение письма предквалификационному письму, потому что предварительное одобрение было проверено, чтобы подтвердить ваше право.
Примечание: получение «предварительной квалификации» отличается от получения предварительного утверждения –.”
Оба условия означают, что кредитор, вероятно, захочет дать вам взаймы определенную сумму денег. Но риэлторы обычно предпочитают предварительное одобрение письма предквалификационному письму.
Это потому, что письма предварительного квалификационного отбора не проверяются. Это всего лишь оценка вашего бюджета, основанная на нескольких вопросах.
Письмо о предварительном одобрении, с другой стороны, было проверено на соответствие вашему кредитному отчету, выпискам из банка, W2 и т. Д. Это реальное предложение от ипотечной компании ссудить вам, а не просто оценка.
Вы НЕ обязаны использовать кредитора, которого вы используете для предварительного одобрения при получении окончательной ипотеки. Вы всегда можете выбрать другого кредитора, если найдете более выгодную сделку.
Начните предварительное одобрение здесь (16 ноября 2020 г.)3. Сделайте покупку для дома и сделайте предложение
Теперь, когда вы прошли предварительное одобрение, пора самое интересное — охота за домом.
После посещения объектов с Ваш агент и выбрать дом, который вы хотите, пора сделать предложение.
Ваш агент по недвижимости будет знать входы и выходы из того, как структурировать предложение. Это может включать непредвиденные обстоятельства (или условия), которые должны быть выполнены до того, как сделка будет полный.
Когда вы делаете предложение, вы обычно также вносите задаток.
Задаток — наличные. депозит, внесенный, чтобы обеспечить ваше предложение на дом и показать, что вы серьезно относитесь к покупка. Это может быть всего от 500 долларов или до 5 процентов от цена покупки или выше, в зависимости от местных обычаев.
Поговорите со своим агентом по недвижимости заблаговременно о том, насколько велика вероятность внесения задатка, и готов выписать чек, когда вы сделаете предложение — особенно если вы покупаете на конкурентном рынке.
4. Заказать домашний осмотр
После того, как ваше предложение принято, следующим шагом в процессе ипотеки обычно является осмотр дома.
Тщательный осмотр дома дает вам важные подробности о доме, выходящие за рамки того, что вы можете увидеть на поверхности.
Некоторые области, которые проверяет домашний инспектор, включают:
- Строение дома
- Фундамент
- Электрооборудование
- Сантехника
- Кровля
Осмотр дома важен, потому что он помогает покупателю понять, может ли дом потребовать дорогостоящего ремонта.
То, что обнаруживается во время проверки, может стать частью переговоров о продаже между покупателем и продавцом и их соответствующими агентами по недвижимости.
Возможно, вы уже выбрали ипотечную компанию, когда получили предварительное одобрение.
Но если вы все еще делаете покупки, то теперь, когда вы нашли дом и ваше предложение было принято, пора принять окончательное решение относительно вашего кредитора.
При покупке ипотеки помните, что ваша ставка не зависит только от вашего заявления. Это также зависит от типа кредита, который вы получаете.
Посмотрите на ставки и комиссии нескольких разных кредиторов, но также спросите, на какие типы ссуд вы имеете право. Это повлияет на ваши ставки и право на участие.
Из четырех основных кредитных программ ставки по ипотечным кредитам VA часто являются самыми дешевыми, превосходя обычные ставки по ипотечным кредитам на целых 0.В среднем 40%. Далее идут ипотечные ставки USDA. На третьем месте идут ставки по ипотечным кредитам FHA, за ними следуют обычные ставки.
Итак, посмотрите на ставки и комиссии нескольких разных кредиторов, но также спросите, на какие типы ссуд вы имеете право.
Могут быть гораздо более выгодные предложения, чем то, что вы видите в рекламе в Интернете.
Подробное объяснение того, как сравнивать предложения и выбирать ипотечного кредитора, см. В разделе: Как сделать покупки для получения ипотечного кредита и сравнить ставки
6.Заполните полную заявку на ипотеку
Следующим шагом после выбора кредитора является заполнение заявки на ипотечный кредит.
Большая часть этого процесса заявки была завершена на этапе предварительного утверждения. Но теперь для получения кредитного файла через андеррайтинг потребуется несколько дополнительных документов.
Например, вашему кредитору потребуется полностью оформленный договор купли-продажи, а также подтверждение вашего задатка.
Ваш кредитор может также запросить обновленную документацию о доходах и активах, такую как платежные квитанции и банковские выписки.
В течение трех рабочих дней вы получите оценку кредита, в которой будут указаны точные ставки, комиссии и условия предлагаемого вам жилищного кредита.
7. Провести оценку дома
Ваш кредитор организует для оценщика независимую оценку стоимости дома, который вы покупаете.
Большинство кредиторов используют стороннюю компанию, не связанную напрямую с кредитором.
Оценка позволяет узнать, что вы платите справедливую цену за дом.
Кроме того, для утверждения ссуды по договорной цене покупки дом необходимо будет оценить по договорной цене покупки.
8. Оформление и андеррайтинг ипотеки
После того, как ваша заявка на получение кредита будет подана, начинается этап обработки ипотеки. Для вас, покупателя, это в основном период ожидания.
Но если вам интересно, вот что происходит за кадром:
Сначала обработчик ссуд подготавливает ваш файл для андеррайтинга.
На данный момент все необходимые кредитные отчеты заказанный, а также поиск по названию и налог стенограммы.
Информация о приложения, такие как банковские депозиты и истории платежей, проверяются.
Как можно скорее отвечайте на любые запросы в течение этого периода, чтобы гарантировать, что андеррайтинг проходит как можно более гладко и быстро.
Любые проблемы с кредитом, такие как просроченные платежи, сборы и / или судебные решения, требуют письменного объяснения.
После того, как обработчик соберет полный пакет со всеми проверками и документацией, файл отправляется страховщику.
За это время андеррайтер подробно рассмотрит вашу информацию. Их работа — «придираться» к предоставленной вами информации в поисках недостающих элементов и красных флажков.
В первую очередь они сосредоточатся на трех компонентах ипотечного андеррайтинга:
- Вместимость — У вас есть деньги для выплаты кредита?
- Кредит — показывает ли ваша кредитная история, что вы вовремя платите долги?
- Залог — Достаточна ли стоимость приобретаемой вами недвижимости залога для получения кредита? (Я.е. Показала ли оценка, что цена покупки и стоимость дома совпадают?)
В процессе андеррайтинга они могут вернуться с вопросами. Вы должны ответить как можно быстрее, чтобы обеспечить беспрепятственный процесс андеррайтинга.
9. День закрытия
Вы сделали большой день: закрытие.
Кредитор отправит закрывающие документы вместе с инструкциями о том, как их подготовить, доверенному лицу или титульной компании.
Приготовьтесь к большой пачке бумаг, которые вы будете подписывать.
Одним из наиболее важных документов является Заключительное раскрытие информации. Она должна быть похожа на ссуду, которую вы получили при первоначальном заполнении полной заявки на ссуду.
Оценка ссуды дала вам ожидаемых затрат . Заключительное раскрытие подтверждает этих затрат.
На самом деле, они должны довольно близко совпадать. Законы не позволяют им слишком сильно различаться.
Если все в порядке, подпиши все документы, получишь ключи и все равно — домовладелец!
Подтвердите право на покупку дома (16 ноября 2020 г.)FAQ по ипотечному кредитованию
Каков наилучший срок ипотеки?Срок ссуды или «период погашения» по ипотеке определяет размер ваших выплат по ипотеке. Он также определяет, сколько процентов вы заплатите в целом.
Таким образом, лучший срок кредита позволяет уравновесить расходы по кредиту с ежемесячным бюджетом.
Более короткие сроки займа со временем обходятся дешевле, но имеют более высокие ежемесячные платежи. Большинство ипотечных кредитов имеют срок ссуды на 15 или 30 лет. Вы также можете найти срок кредита на 10 или 12 лет. Вы даже можете получить 8-летний срок в рамках ссуды «Yourgage» компании Rocket Mortgage.
Чем ипотека с фиксированной ставкой лучше, чем ипотека с регулируемой ставкой?Ипотека с фиксированной ставкой фиксирует процентную ставку и платеж на весь срок действия ссуды.Учитывая, что сегодняшние фиксированные ставки колеблются около исторических минимумов, ссуда с фиксированной ставкой имеет большой смысл.
Кредит с регулируемой процентной ставкой имеет фиксированную процентную ставку на некоторое время, но затем процентная ставка колеблется в зависимости от рынка каждый год. Некоторые заемщики выбирают ипотеку с регулируемой ставкой (ARM), если они планируют продать или рефинансировать дом в течение первых нескольких лет. В противном случае ARM может быть довольно рискованным.
Сколько требуется первоначального взноса?Более крупный первоначальный взнос открывает больше возможностей для ипотечного кредитования заемщиков, но не для всех новых жилищных кредитов требуется крупный первоначальный взнос.
Программы ссуд USDA и VA, например, предлагают ипотечные ссуды с нулевой оплатой. Обычные ссуды обычно требуют списания минимум на 3%, а ссуды FHA требуют списания 3,5%. Основным недостатком ссуды с низким первоначальным взносом является то, что они обычно требуют ипотечного страхования, которое увеличивает ваш ежемесячный платеж.
Обычная ссуда с 20% -ной скидкой не позволит заемщику оплатить ипотечную страховку, потому что новый домовладелец уже имеет достаточно собственного капитала, чтобы покрыть убытки кредитора в случае обращения взыскания.
Сколько времени занимает процесс получения ипотеки?Для большинства кредиторов процесс получения ипотечной ссуды занимает около 30 дней. Но она может сильно отличаться от одного кредитора к другому. Банки и кредитные союзы обычно занимают немного больше времени, чем ипотечные компании. Кроме того, высокая громкость может изменить время поворота. Закрытие ипотеки может занять от 45 до 60 дней в напряженные месяцы.
Что это означает, когда ваш ипотечный кредит находится в обработке?«Обработка ипотечного кредита» — это сбор и проверка вашей личной финансовой информации.Работа кредитного обработчика — организовать ваши кредитные документы для андеррайтера. Они обеспечат наличие всей необходимой документации, прежде чем кредитный файл будет отправлен на андеррайтинг.
На что обращают внимание кредитные специалисты при подаче заявления на ипотеку?Ваш кредитный специалист внимательно изучит ваш кредитный отчет. Они будут смотреть на кредитные рейтинги. Но они также будут изучать историю платежей, кредитные запросы, использование кредита и оспариваемые счета. Они хотят видеть сильную историю заимствований, когда вы всегда вовремя выплачиваете займы.
Кредитный специалист также очень внимательно изучит вашу документацию по доходам и активам, чтобы убедиться, что у вас достаточно денежных средств для ежемесячных выплат по ипотеке.
Как узнать, что ваш ипотечный кредит одобрен?Как правило, ваш кредитный специалист позвонит или отправит вам электронное письмо после утверждения вашего кредита. Иногда ваш кредитный процессор сообщает хорошие новости.
Что происходит после утверждения ипотечной ссуды?Обычно существует два типа одобрения ипотечного кредита: «условное одобрение» и «окончательное одобрение».«После того, как ваше заявление будет получено, ваш кредитный специалист или кредитный обработчик свяжется с вами и сообщит любые дополнительные« условия », которые потребуются для полного утверждения вашего кредита. Как только эти условия будут выполнены, вы получите окончательное одобрение.
Сколько времени занимает андеррайтинг?Время обработки андеррайтинга может сильно различаться в зависимости от учреждения. Многие кредиторы вынесут решение об андеррайтинге всего за два-три дня. Но для некоторых банков и кредитных союзов принятие решения об андеррайтинге может занять неделю или даже больше.
Сколько времени длится оценка?Фактическая проверка собственности, проводимая оценщиком, может занять от 30 минут до нескольких часов. Время зависит от размера и деталей дома.
Полное окно — с момента запроса оценки вашим кредитором до момента ее получения вашим кредитором — обычно составляет от 7 до 10 дней.
Сколько заемщики заплатят за закрытие счетов?Затраты на закрытие включают различные сборы, такие как сборы за выдачу ссуды, сборы за оценку, сборы за право собственности и другие судебные сборы.Вы можете ожидать, что затраты на закрытие составят от 2 до 5 процентов от суммы кредита.
Почему андеррайтер отказывает в ссуде?Андеррайтеры могут отказать в выдаче кредита по любому количеству причин; одни проблемы кажутся незначительными, другие — более серьезными.
Некоторые незначительные причины отказа в ссуде могут быть легко устранены, и вы сможете быстро вернуть процесс ссуды в нужное русло. Это может быть дополнительная документация, подтверждающая ваш доход и занятость, или письмо с объяснением причин, по которым вы сняли с банковского счета крупную сумму.
Некоторые причины отказа в выдаче ипотеки могут потребовать от вас внесения более значительных изменений до получения разрешения на получение ссуды. К ним относятся такие вещи, как недостаточные денежные резервы, низкий кредитный рейтинг или высокий коэффициент долга.
Часто ли андеррайтеры отказывают в выдаче кредитов?По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), почти 11% заявок на ипотеку получают отказ. Если вы относитесь к этим 11%, поговорите со своим кредитным специалистом о том, какие варианты у вас могут быть для утверждения вашей кредитной заявки в будущем.
Какой кредитный рейтинг требуется для нового жилищного кредита?Кредитные требования различаются в зависимости от кредитора и типа кредита. Как правило, для получения ссуд FHA требуется кредитный рейтинг не менее 580; для обычных кредитов и кредитов VA требуется не менее 620 баллов; и ссуды USDA требуют кредитного рейтинга 640 или выше. Но кредиторы часто устанавливают свои собственные требования, которые могут быть выше или ниже.
Если вы подумываете о приобретении жилья в ближайшие год или два, вам следует начать работу по получению кредита прямо сейчас.Выплачивайте платежи по кредитной карте и студенческой ссуде вовремя и постарайтесь максимально сократить остатки по ссуде.
Почему кредиторы взимают ипотечное страхование?Взносы по ипотечному страхованию помогают защитить вашего кредитора в случае невыполнения обязательств по кредиту. Взыскание обычно обходится как кредитору, так и заемщику.
Обычные ссуды не требуют ипотечного страхования, если вы закладываете по крайней мере 20 процентов, потому что это сразу создает достаточно капитала в доме, чтобы кредитор уже был финансово защищен в случае дефолта ссуды.
Почему кредиторы создают счета условного депонирования?Ежемесячный платеж по ипотеке часто включает ежегодные налоги на недвижимость и страховые взносы домовладельцев. Эти части ежемесячного платежа поступают на счет условного депонирования, поддерживаемый вашим кредитором. Затем кредитор оплачивает эти счета из средств условного депонирования.
Кредиторы и обслуживающие ссуды предоставляют эту услугу, поскольку неуплаченные налоги на имущество или страховые взносы домовладельцев могут угрожать стоимости дома.
Какие сегодня ставки по ипотеке?
Сегодняшние ставки по ипотеке исключительно низкие.Однако ставки сильно различаются от одного покупателя к другому. Поэтому важно присмотреться к магазинам и найти лучшее предложение.
Посмотрите, на что вы претендуете сегодня.
Подтвердите новую ставку (16 ноября 2020 г.)